工资贷款是指按借款人月工资收入的一定比例，向借款人发放的以其个人工资收入作为还款保证的用于个人消费需求的保证贷款，无需担保。各个银行对于个人工资贷款的相关规定不尽一致，这里以民生银行“薪加薪”个人工资保证贷款为例，对个人工资贷款业务进行说明。

　　 贷款对象

　　具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。

　　 申请条件

　　1、具有完全民事行为能力的国家公务员、事业单位及经济效益好、管理规范、职工队伍稳定的企业职工；

　　2、有固定的职业和稳定的经济收入，有按期偿还贷款本息能力；

　　3、借款人遵纪守法，没有违法、违纪行为和不良信用记录及债务；

　　4、银行规定的其它条件。

　　 贷款额度

　　 贷款金额不超过借款人工资收入×90%×期限月份。贷款的最高限额为每笔不超过人民币二十万元。

　　 贷款期限

　　期限不超过借款人的劳动合同期限，一般为1-2年。

　　贷款利率

　　贷款利率按中国人民银行的有关规定执行。借款期限在一年（含）以下，在合同执行期间如遇国家调整利率，合同利率不变；如借款期限在一年以上，借款利率实行一年一定，满一年后，如遇国家调整利率，合同利率应按新的法定利率确定。

　　申请贷款应提交的资料

　　 借款人必须提供下列资料：

　　1、借款人的身份证、户口簿或蓝印户口原件及其复印件；

　　2、借款人工作单位与借款人签订的劳动合同；

　　3、借款人工作单位开具的保证函；

　　4、借款人近3个月内缴纳的公用事业费（水费、电费、煤气费、电信费）帐单任一；

　　5、贷款人认为需要提供的其它有关资料。

　　办理批量贷款申请时需提供：

　　 1、以上资料的1、3、4部分；

　　2、如借款人所在工作单位为企业，另提供该单位近期的财务报表。

　　贷款流程

　　1、借款人提出个人工资贷款申请；

　　2、银行在收到借款人申请及符合要求的资料后，在规定时间内按规定对借款人的资信情况、偿还能力、材料的真实性进行审查，并向借款人作出答复；

　　3、签订借款合同，发放贷款。

　　 还款方法

　　贷款实行按月等额还本付息。

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